其實比起小孩,父母可能會更需要閱讀理財書籍!因為通常會發現,父母想要教小孩理財的過程中,會遭遇到發現自己也不懂,擔心教錯觀念,也不知道怎麼具體去舉例的情境。
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我是孩子的理財力教練-子欣老師,過往有財會相關領域的專業工作,開始投入兒童理財後,發現書籍,是親子共學理財,非常好的學習工具,所以鑽研許多親子理財書籍,希望讓爸媽更懂得如何正確引導孩子財商觀念。
許多家長在想要教孩子理財觀念的過程中,會常發現自己也不懂,或是不知如何著手。
我希望能透過這篇文章,分享最適合父母的 7 本理財書籍,協助爸媽們更懂得引導孩子,我精選出了 5 本親子理財觀念書和 2 本實作書,讓爸媽更有信心能成為孩子的理財力教練。實際教孩子有疑問時,也歡迎多多留言交流。
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7 本大人必讀的理財書籍!
觀念篇
第 1 本:理財力,從小就要教:10 堂課讓孩子擁有正確金錢觀
這本《理財力,從小就要教:10 堂課讓孩子擁有正確金錢觀》理財書籍,在台灣已絕版,可參考二手書或圖書館借閱,原文書《Smart Money Smart Kids: Raising the Next Generation to Win with Money》。
主要說明十個理財觀念,很全面,是到目前為止,我最推薦的親子理財觀念書:
- 工作:錢來自工作,有勞才有獲。
- 支出:學習時,花錯錢是很好的經驗。
- 儲蓄:主要在培養耐心。個人理財 20%是知識,80%是行為。
- 奉獻:錢不屬於我們,做財產的管理人。
- 預算規劃:讓鈔票聽命行事。
- 債務:這可不是好東西。
- 大學:讀書很重要,但父母要量力而為。
- 知足:尋求心靈知足≠反對成功人生。
- 家庭:家庭教育很重要。
- 代代相傳:最棒投資就是孩子。
有沒有發現,整本書沒有講大家最想知道的「投資賺錢」??
這本理財書籍的特色在於是一本父女共同著作的書,這是美國著名的理財達人-大衛.藍西與女兒蕾巧.克魯茲一起寫的一本書(註 1),所有觀念都有父女兩方面的體悟,也是這家人確實執行的方式,與一般只是說教類的觀念書非常不同。
我個人非常喜歡書中對理財教育的教養態度,「規矩太多,限於僵化;過於寬宥,則是縱溺。」所有的教養態度都可以參照此,若完全按照專家說,照書養,真的太死板嚴格。
有時我們也會想寵一下小孩,只要把握住大原則,8 成以上做到,就不必拘泥於偶爾的放縱。偶爾的放縱,有時更是親子甜蜜的關鍵回憶喔。
第 2 本:富爸爸富小孩:給你的孩子理財頭腦
這本「富爸爸富小孩:給你的孩子理財頭腦」理財書籍,主要在講幾個觀念:
金錢是一種觀念
金錢不會讓你致富
發現孩子的天賦
有沒有發現,居然有一章節在說「發現孩子的天賦」?
羅勃特‧清崎 的《富爸爸,窮爸爸》是經典理財書籍,書中很強調資產、現金流流入與被動收入的觀念。
但在教孩子時,並不是完全用這一套方法。在臺灣,因為這書太暢銷了,而且風靡崇尚現金流觀念,很容易被大家曲解,以為教孩子也是這樣,疏忽了不同人生階段、有不同學習順序與方式。
羅勃特‧清崎,這本《富爸爸,富小孩》才是在教育孩子財商觀念時的正確方式,認為
孩子需要三個成功公式:學習+職業+財務
在西方社會,所提到的財務素養(Financial Literacy),通常指對財務的閱讀能力,不是狹義的只有會賺錢。書中除了基本的金錢觀念外,會提到孩子要學會看簡易的財務報表,更重要的是「發現孩子的天賦」。
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第 3 本:從小致富
這本《從小致富》理財書籍,是用小說故事方式,描述作者湯姆在 12 歲時與祖父共度的暑假,改變了湯姆的一生。我們一天當中的活動有 40%是習慣,如果你養成良好的日常致富習慣,日積月累下來,就是你和他人的差距。
這本是知名暢銷書《致富習慣》,作者之一 Tom Corley 湯姆(註 2)的著作。
《從小致富》這本書可以幫助父母或是家人,成為孩子的良師益友。書中讓家長們體會到,很多時候教孩子理財觀念,不是硬梆梆的制式課程,也不是教高深的財務知識,而是從生活上去陪養孩子的致富習慣。
第 4 本:塔木德親子財富課
猶太人是世界上最富有的民族,猶太人真的有什麼特別的教育方法嗎?除了大家較熟悉的塔木德故事裡常有理財觀念外,其實還有所謂的「哈柏露塔」(Havruta)法,這是一種強調提問與討論的教育方式。
哈柏露塔教育(註 3)最特別的地方,在於從小就強調金錢教育,教導正直與奉獻的重要,並加強孩子經濟獨立的能力。
這本理財書籍的特色在於融合猶太人與東方人觀念,教你許多實用錦囊,書中有猶太人的理財教育觀,有給父母金錢教育錦囊,解決了大人避諱談錢的煩惱,讓你知道如何回應孩子對錢的疑問。
像是「媽,你有沒有錢?」、「爸,你有很多錢嗎?」,若你常不知如何回答,又怕答錯反而帶給孩子窮思維,那這本書就非常適合你。
第 5 本:孩子,我們來談錢
這本《孩子,我們來談錢》,從金錢觀、金錢歷史等角度,協助爸媽擁有金錢教養力,深入淺出地說明如何幫助孩子從小養成正確的財務觀,以及在親子談錢時的重要觀念與方式。
這本理財書籍的特色在於分年齡層給指導方案,從 0~18 歲,學齡前~高中都有,不管你的孩子多大,你都可以找到你教養的方式。
書中用圖文且淺顯易懂的角度說明,提供了許多參考書籍、網路免費影片資源,爸媽甚至親子可以一起看 YT 影片學金錢的運作,算是觀念+實作書等級的親子理財書籍了。
實作篇
第 1 本:財商教養學,帶孩子玩出 FQ 力
這本《財商教養學,帶孩子玩出 FQ 力》理財書籍,主要在講
- 儲蓄,從建立財務目標開始。
- 消費,先別急著吃棉花糖。
- 收入,天下沒有白吃的午餐。
- 捐贈,幫助他人的寶貴能力。
- 投資,從觀察生活開始。
這本理財書籍的特色在於有觀念,有實作,書中設計許多親子實作練習、故事對話單元,書後有附有教具儲蓄目標表、生活記帳表、職業卡、命運卡…等,讓父母在生活中與孩子一起學習財務管理。
書中有兩大理念與我想推廣的兒童理財教育相同,
- 強調理財教育還須注重孩子的品格教育。
- 「財商,就是生活。」,「從生活,學財商」。
第 2 本:馬哈親子理財 10 堂課
這本《馬哈親子理財 10 堂課》理財書籍,主要在講如何用便利貼,帶孩子認識金錢的價值、金錢的能力,或是更進階的投資、匯率與保險觀念。
這本書的特色?
這本理財書籍的特色在於直接給你 10 個個案,用多色便利貼法,教孩子學財商。可以遇到該主題時,直接拿來運用。
總結:透過大人理財書籍,提升孩子的理財品質
過往有許多家長,希望藉由親子閱讀來陪伴、教育孩子,現在市面上親子理財書籍非常多,這篇文章幫爸媽快速篩選出可以入手的書,這 7 本每本都各有特色,可以在孩子不同階段時運用。
透過親子理財書籍的學習,先提升家長們的理財知識,可以幫助爸媽在引導孩子理財觀時,有正確方向,並且避開誤區。
親子理財書籍,除了說明基本的金錢觀念外,最終都是希望發掘孩子天賦,培育孩子更宏觀的視野、與走向更富饒的人生夢想。
所以,從小讓孩子學理財,不是那麼世俗的只有錢、錢、錢。而是協助他懂得了解自己、運用資源與工具(錢),一步一步,走出屬於自己的人生;一點一滴,打造屬於他們的未來世界。
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參考資料
註解 1:作者成立 Ramsey Solutions 在美國針對成人與親子,推廣理財教育。
註解 2:Tom Corley官網 Rich Habits ,可免費申請電子報,收到更多關於致富習慣的文章。
註解 3:作者金今善,成立的 Havruta 家長教育研究所
註解 4:《理財力,從小就要教:10 堂課讓孩子擁有正確金錢觀》、圖書館借閱連結(原文書《Smart Money Smart Kids: Raising the Next Generation to Win with Money》。)
註解 5:《富爸爸富小孩:給你的孩子理財頭腦》。《富爸爸,窮爸爸》。
註解 6:《從小致富》
註解 7:《塔木德親子財富課》
註解 8:《孩子,我們來談錢》
註解 9:《財商教養學,帶孩子玩出 FQ 力》
註解 10:《馬哈親子理財 10 堂課》