許多家長都想培養兒童理財觀念，因為在未來數位科技、通貨膨脹等趨勢浪潮快速變動下，擁有理財能力將能有效因應時代的變化，在變化的潮流中立於不敗之地。

尤其在快速變化的時代，貧富差距會越來越擴大，懂得理財力的人就懂得隨時掌握趨勢，不懂的只能隨波逐流，被潮流打敗。

例如這兩年的疫情期間，有些人收入大增，有些人卻倍受影響，停工、失業或家庭經濟陷入窘境，所以讓小孩擁有理財力，在未來這些不斷變化的趨勢潮流中，不但不會被打敗，反而可以更勝出。

所以，無論是想要參與兒童理財課程，還是想要透過自己在家透過引導、理財小遊戲來教學，都能夠達成理財觀念的啟蒙與建立。其中最重要的，就在於理解理財的核心 3 要素。（註１）

本篇文章，我將結合自己過往財會專業工作與兒童理財教學經驗，與你分享教導小孩有效理財的 3 個關鍵能力，讓你能以最正確有效的方式讓孩子擁有財務觀念。

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理財教育的興起

 

理財作為時代趨勢

 

近幾年最熱門的趨勢，比起人工智慧、物聯網、區塊鏈…等，更多人真實嘗試接觸與學習的，就是投資、理財與金融教育。

理財會有這樣的熱度是非常正常，因為大家覺得工作賺錢跟不上物價飆漲的速度，透過理財可以為自己加薪。再者，現代人越來越懂得思考如何過好「自己的人生」，因此希望能財富自由，進而做自己喜歡的事、掌握自己想要的人生。

 

從兒童理財打造美好生活基礎

 

那麼，為何現在有越來越多的兒童理財課程出現呢？

這是因為大人發現自己讀書、找工作，最終也是為了賺錢養活自己，何不以終為始，讓小孩從小開始培養理財力？

再者，現在的小孩，與我們大人小時候相比，無論是物質或是學習資源越來越多，更需要從小開始懂得運用、珍惜資源，長大後才懂得將善用身邊資源，當成自己人生的優勢。（註２）

 

兒童理財的 3 大關鍵

 

關鍵 1：運用金錢的能力

運用金錢的能力分為兩個面向：創造金錢、駕馭金錢。

創造金錢非常直觀，不過許多人會疑惑：「小孩子又沒工作能力，要怎麼創造金錢？」（註３）

其實創造金錢，就是懂得如何有付出才有收穫，不論是所謂的主動收入－工作、或是被動收入－投資等，都需要有初步的學習與認知。

尤其是主動收入中的工作，找到自己熱愛的領域、發揮自我價值，是孩子人生中非常重要的自我探索與認知過程。

「金錢」是讓我們達成富足人生的資源之一。就如同許多資源一樣，必須用的好，才能適當的發揮價值。

至於駕馭金錢指的是，當有錢之後，你如何有效運用？

只知存錢、或是只會花錢，都不代表真的懂駕馭金錢。如何根據合適的價值觀，運用得當，就是駕馭金錢需要學習的範圍。

以上兩點，就是有效培養兒童理財的第一項關鍵：運用金錢的能力！

 

關鍵 2：處理慾望的能力

 

處理慾望的能力指的是，辨別「想要」與「需要」的差異，並且懂得延遲享受。

學會處理慾望的好處非常多，從小就懂得先安排寫作業、才看電視；先吃正餐、再吃甜點，到先存錢、再花錢；先買需要、再買想要…等。學習讓人生的可控事項，掌握在自己手裡。

反過來說，如果從小沒有培養處理慾望的能力，可能會隨心所欲的做自己喜歡的事，短期看似快樂，但難以累積長期成果與更深層的成就快樂感。

延伸推薦閱讀：搞懂孩子的 4 種消費型態，因材施教做好理財教育！

 

關鍵 3：辨別價值的能力

 

最後，是兒童理財中非常重要、非常關鍵的能力，就是要學會「辨別價值」。

辨別價值指的是什麼呢？主要是指懂得判斷事物背後真正的效益，而非只看表面的價格數字。

各位爸爸媽媽們可以思考一下，假設現有個汽車玩具，大小外型看似差不多，一個是 30 元，一個是 100 元，通常你如何引導孩子思考呢？是買價格低的？還是思考何者耐用耐玩？

在兒童理財教育的過程中，只要孩子學會辨別價值，就不會陷入只比較表面數字，只看「金錢數字大小」，這也是避免孩子落入斤斤計較非常重要的環節。

許多爸媽怕孩子從小學習財商，會變得過於現實或斤斤計較，學會判斷價值的能力就非常重要！斤斤計較不是高財商的表現，而是理財教育只學了一半、非常可惜。

 

 

結論：掌握關鍵 3 大能力，有效培養兒童理財

 

今天的文章，我從理財的時代趨勢開始，與你分享理財在兒童時代學習的優勢，以及理財觀念養成的關鍵 3 大能力，希望能幫助你更理解兒童理財與大人理財的差異。

透過今天的分享，讓爸媽們了解兒童理財重要的學習順序，兒童理財不是只有教「金錢」而已，更是一種品格、管理能力的培養。

理財知識非常廣闊，在閱讀完本篇文章之後，你可以先嘗試讓孩子擁有定期小額的零用錢，每周 10 元也好，開始踏上學理財力之路。孩子的教養時間還很長，別擔心孩子犯錯，現在犯錯都是機會成本最小的學習。

邀請你持續關注我之後的文章，我會結合過往財會專業工作與兒童理財教學的經驗，分享包含親子理財、親子教養等內容，教養孩子之路很長，陪伴大家一起，帶孩子「富足一生」。

未來，我會持續分享親子理財的各種議題，例如零用錢怎麼給？孩子會跟同學比較玩具該怎麼辦？如何帶孩子學投資？…等議題。

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參考資料

註解 1：滙豐(台灣)全台親師金融素養調查：僅兩成家長、一成｜親子天下

註解 2：爸媽別忽視，金錢習慣7歲就形成

註解 3：「不發零用錢」、「不在子女面前談錢」真的對嗎？ 專家曝子女理財教育兩大地雷