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【 2023 幫孩子開證券帳戶,從小培養理財觀】 7 間銀行開戶流程、重點大揭密!

證券帳戶

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孩子有需要在未成年階段就開設證券帳戶嗎?開證券帳戶真的有辦法讓孩子學理財嗎?需要具備那些資格?我應該要事先準備甚麼?有甚麼一定要注意的細節嗎?

這其實是許多人們會有的疑問,事實上,有這些疑問是正常的。

我們之所以會有這些苦惱,是因為有各式各樣的銀行與開戶各種不同的遊戲規則,再加上與孩子一起實踐親子理財也不是一件簡單的事,包括許多面向,如:價值觀、金錢觀的展現、日常生活的行為軌跡等。

因此,今天就幫大家整理了 7 間銀行的幾個開戶流程、重點及細節。希望能幫助你快速了解各間銀行的辦理細節外,還能讓你在為孩子開設證券帳戶的同時,也陪著孩子一起成長、一起學理財。

銀行證券帳戶重點整理:各家開戶細節大不同

證券帳戶是用來紀錄與放置「股票」,證券帳戶裡面會有股票的買賣、申購等交易紀錄。

而在不同的銀行開戶的細節與流程會有不同,尤其是最麻煩的大人小孩都要到場的部分,後續有表格幫大家做整理。

首先,我們先來談談為甚麼要幫孩子開證券帳戶。

幫孩子開證券帳戶之所以如此重要是因為可以讓孩子從實際的股市中學習理財,也可以學習風險管理、市場分析等重要的理財知識。

此外,透過學習投資,孩子還可以學會長期規劃和目標設定,當孩子在投資過程中犯錯時,也能夠從失敗中學習到寶貴的經驗和教訓,從而不斷成長和進步。開證券戶不僅可以讓孩子學習理財,還可以幫助他們建立自信、獨立思考和判斷的能力,是非常有益的教育方式。

而關於未成年的證券開戶有一些小細節需要你特別注意,包括:

  1. 手續費:買賣台股有 2 大成本,證交稅券商手續費證交稅是固定費率,只有賣出股票時,才需要繳交,為成交價 0.3%;手續費則是買賣都需要繳交,最高為成交價0.1425%,但每家券商不同,有時會不定期推出優惠。
  1. 法定代理人:若父母皆為法定代理人,雙方皆須到場,部分券商可接受若法定代理人無法同時到場,由一方代辦者持另一方雙證件及同意書辦理。
  • 若未滿七歲的小朋友開立證券帳戶,需法定代理人(父母)雙方都親持身分證正本、第二證件和印章,連同攜帶小朋友證件印章與戶口名簿辦理開戶
  • 已滿七歲的小朋友除了前述資料之外,小朋友本人須親自到場辦理。部分券商只要文件有小孩親自簽名即可,無須到場。
  1. 銀行帳戶:開立證券帳戶需設定帳戶本人銀行帳戶作交割,無法使用他人帳戶扣款,所以通常需同時辦理兒童的銀行帳戶開立。
  1. 預留時間:未成年開戶的程序十分繁瑣,建議預留充分時間至少 1 小時以上,若同時也須開立銀行扣款帳戶,建議預留至少 2 小時的辦理時間。

因為未成年戶頭通常不會拿來短進短出,因此有「定期定額」功能非常重要,而且若要讓孩子練習,因為能運用的金錢通常不多,用「零股交易」非常適合。接下來我們就直接來看看不同銀行在未成年開設證券帳戶的這些重點吧!

父母或小孩是否須到場,建議仍可以事先電話詢問你要辦理的證券公司,再次確認一下。

永豐金富邦元大國泰凱基中信玉山富果 
零股手續費65折,每筆最低 NT$ 1新戶 1.8 折,每筆最低 NT$ 16折,每筆最低 NT$ 128折,每筆最低 NT$ 16 折,每筆最低 NT$ 11折,每筆最低 NT$ 1採用級距式折扣,並且按隔月退,最NT$ 1
定期定額功能VVVVVVV
法定代理人為父母,可寫委託書僅 1人到場VVVVVVV
滿 7 歲小孩可不用到場VV
推薦延伸閱讀:兒童開戶推薦!精選各家銀行比較、兒童帳戶優惠總整理!

開銀行證券帳戶,不等於陪孩子學理財

談完證券開戶的幾項重點後,其實還有一點是爸爸媽媽需要特別注意的,「幫孩子開戶不等於陪孩子學理財。」

為甚麼這麼說呢?是因為不少父母覺得開了帳戶就是孩子有在理財,但許多是「爸媽自己操盤」買賣,其實是父母自己在理財,並不是小孩自己去學理財!

當孩子已有一定的理財基礎與年紀後,若仍只是單純地幫孩子開設證券帳戶,卻沒引導孩子學理財,可能會導致孩子對於投資理財缺乏正確的認知和知識,甚至覺得自己有在投資、自己很有錢的錯誤認知。

推薦你延伸閱讀:開兒童帳戶不等於理財?專家分享最重要的兒童理財關鍵!

具體來說,除了開證券帳戶之外,若你想同時讓孩子學理財,你可以嘗試以下作法:

  • 作法一:一起遊玩逛街選公司

這也就是所謂的「生活選股」,從日常生活當中,挑選你熟悉的品牌,研究這是不是一家可以投資的好公司。

  • 作法二:購買理財書籍或桌遊

讓孩子從閱讀或是玩樂中學習,許多理財桌遊都很適合來模擬投資觀念。

  • 作法三:親子一起投資與討論

家長可以和孩子一起設定存股目標,一起討論投資,同時讓孩子參與投資決策和風險評估,在實際操作中學習投資理財。

為了讓孩子更容易學習,過程中,你可以搭配以下幾種方法或工具,增加成功率:

  • 方法一:列出股票披薩

所謂的股票披薩,指的是透過披薩一塊塊的切割,來融入「分散風險」「資產配置」的觀念,讓小孩像在放披薩配料一樣,選個 6-10 支有興趣的股票,想用文字或畫圖方式都可以,讓孩子覺得這是他自己的「股票披薩」

  • 方法二:股票模擬交易

玩桌遊不夠真實,實戰又怕小孩買錯,先來試試模擬交易囉。以台股而言,可以下載「股市大富翁」App,每人起始投資金額有 200 萬,一起來實際體驗股票投資。

  • 方法三:用股票當作獎勵

透過特殊節日,像是生日時加碼「買一送一」,自己買一股,爸媽送一股,加速小孩存股動力。

然而,孩子在學習時,有幾個細節你需要特別注意:

  • 注意事項一:不要過度強調獲利

當孩子學習投資理財時,獲利當然是重要的,但過度強調可能會造成孩子只關注投資報酬率,而忽略風險。

  • 注意事項二:建立長期投資觀念

孩子應該學會長期投資,而不是只追求短期收益。父母可以向孩子展示長期投資的收益,並教導孩子理性的投資行為。

證券帳戶
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結語:【 2023 幫孩子開證券帳戶】一看就清楚!流程、重點總整理

總結來說這篇「幫孩子開證券帳戶的流程重點總整理」的重點在於除了實際去開個兒童證券帳戶外,更重要的是引導孩子開始學習投資理財之路。

透過今天分享的幾個小秘笈,我希望可以幫助你除了幫孩子開戶外,能帶給孩子更多實用的投資財商觀念。給孩子金錢財產,不如給他會理財的能力,讓孩子開創自己的富足人生。

如果你想幫孩子開證券帳戶、陪孩子一起學理財,你可以開啟第一步,不用奔波到券商,先下載「股市大富翁」App來試一下,是個簡單又容易的開始喔。

邀請你持續關注我之後的文章,我會結合過往財會專業工作與兒童理財教學的經驗,分享更多正確引導孩子財商的理財教育,讓爸媽成為孩子最好的理財力教練。

延伸可閱讀資料:

  1. 爸媽幫你存起來?4種「升級版」紅包理財術 跟孩子一起養大壓歲錢〔經濟日報/Money錢 撰文:游季婕〕
  2. 孩子的紅包錢,媽媽幫你存起來!從出生開始投資教育基金,開立兒童銀行、證券戶懶人包〔風傳媒/責任編輯/焦家卉〕
  3. 證券業與金融科技業合作推出服務的成功因素-以富果帳戶為例/李承諭
  4. 開放證券商經營現金管理帳戶之分析/鍾選鳳
  5. 金融創新與現金管理帳戶之研究/陳友齡

大家好,我是孩子的理財力教練 – 子欣老師,與你一起,帶孩子富足一生!

我投入「兒童理財」教育,希望影響更多的孩子,懂得欣賞自己,勇敢做夢,活出自己的人生。

因為我相信,夢想需要財務支持,理好財,就有機會完成夢想。「夢想是大廈,理財是地基,打穩地基,蓋出摩天大樓!」

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