你知道嗎？開兒童帳戶並不等於幫小孩理財！有些父母覺得自己有幫孩子理財，可是其實父母幫小孩存錢，是父母自己學理財，並不是小孩自己去學理財！
我是孩子的理財力教練－子欣老師，過往有財會相關領域的專業工作，自己當媽之後，開始教孩子理財，發現兒童理財與成人理財大不同，不斷鑽研孩子如何更有效的學財商，也發現學好聰明花錢，也是理財教育很重要的一環。
本篇文章我會與你分享為何開兒童帳戶，並不等於做好兒童理財，期望能夠幫助家長真正帶孩子從小學習財商智慧，實際學管理金錢、運用金錢，讓開兒童銀行帳戶，成為幫孩子學好理財教育更大的助力，而不是反而害了孩子喔！
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認識兒童帳戶
許多父母都會幫小孩進行開戶規劃，而所謂的兒童帳戶，就是銀行針對未成年人可以開立的銀行帳戶，大部分帳戶的功能跟成人類似，但各家銀行有不同優惠，甚至有家長可協助管理的功能等。
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兒童理財帳戶之所以會風行，是因為越來越多父母重視孩子的理財教育，而且銀行端為了爭取更多的客戶，開始搶攻兒童帳戶市場（註 1 ），許多爸媽會幫孩子從小就開戶，不論是存日常零用錢或是過年壓歲錢，都是增加孩子學習儲蓄的方式。
在我教學的過程，常會問：「有開始教孩子理財的，請舉手？你做了哪些？」，不少父母會回答：「有！我有幫孩子開銀行的兒童帳戶，會幫他把壓歲錢存進去，也會定期定額做投資。」
聽到這回答我通常會再問：「孩子知道你在他的帳戶做了這些事嗎？」，其中有一半的父母會回答：「不知道！」
很多父母會誤以為幫小孩開立兒童帳戶，就是有在做兒童理財，這是因為父母會誤以為開了名為「兒童銀行帳戶」，就算開始幫孩子奠定財富基礎了。這觀念不是不對，而是要讓孩子奠定理財基礎，不是只有開立「兒童銀行帳戶」而已。
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如同文章開頭所提，父母幫小孩進行理財的投資，學習到理財觀念的是父母本身，會理財的是父母，並不是小孩。
若沒有同時引導孩子學習理財，很可能導致孩子長大後突然有一筆錢可用，反而不知該如何運用，可能開始隨意的揮霍或是亂投資，這筆好不容易從小存到大的錢，通常很快就用完了。（註 2 ）
比幫小孩開戶更重要的事
其實很多父母幫小孩開立兒童帳戶，用意都是讓小孩能夠從小開始培養理財觀念。
這個起點非常的好，如果能夠同時搭配讓孩子在小時候就學習理財，將能夠帶給孩子更完整的財商學習，不僅從現實生活中學會實體金錢的運用，也能進階學習銀行的運作機制、投資概念……等。.
培養兒童理財觀念的方式有許多種，包含做家事、給零用錢等讓孩子實際從生活中學習，也可以透過理財桌遊、繪本、親子理財書籍等，邊玩邊學習。
在琳瑯滿目的學習方法之中，會建議家長們可以優先嘗試用實體存錢筒，來教導孩子學習存錢與分離帳戶。
具體做法是定期定額給孩子零用錢，並教孩子將零用錢分成三個帳戶：儲蓄、消費、公益。協助孩子透過「儲蓄帳戶」完成夢想，用「消費帳戶」練習用錢，「公益帳戶」學會分享幫助人。
這樣的學習方法，將能夠讓孩子印象深刻，因為是從生活上，實際體驗式學習，邊學邊修正，讓財商智慧融入生活中。爸媽愛孩子，不是只幫他存好錢，準備好幾桶金，而是教給他一個真正的富頭腦。（註 3 ）
總結：破除兒童帳戶迷思？確實學習理財觀念！
本篇文章說明了為何會有常見的兒童帳戶迷思（以為開戶就是理財），以及這樣可能導致的風險，最後分享了如何透過存錢筒，真正的幫助父母讓小孩學習理財觀念。
在運用本篇說明的零錢筒理財學習方法時，家長要注意避免過度干預。在小孩進行零用錢練習的時候，父母最大要練習的就是「忍耐」，「忍耐」出手相助，「忍耐」出言禁止。尤其是孩子在設定「夢想」時，或在使用「消費」帳戶時。
如果你不曾帶領小孩進行過任何理財遊戲，那麼可以從玩桌遊遊戲開始，像是「大富翁」、「大富翁－理財達人」、「理財小達人」等，許多入門的理財桌遊都很有趣，邊玩邊學習是最好的開始。
邀請你持續關注我之後的文章，我會結合過往財會專業工作與兒童理財教學的經驗，分享更多正確引導孩子財商的理財教育，讓爸媽成為孩子最好的理財力教練。
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