隨著教育政策不斷調整，素養教育越來越被重視，尤其是關乎生活以及理財面向更是如此。
究竟什麼是素養教育？為什麼以素養為主軸？面對未來，孩子需要具備的核心素養又有哪些？該怎麼教？
「素養是結合知識、能力與態度，是一種持續的自我學習改變的能力。」
指的是一個人為適應現在生活及面對未來挑戰，所應具備的知識、能力與態度。
「核心素養」強調學習不宜以學科知識及技能為限，而應關注學習與生活的結合， 透過實踐力行而彰顯學習者的全人發展。
「金融理財素養」Financial Literacy，有的翻譯成「財務素養」、「金融素養」。是指擁有一套技能和知識，使個人可以利用其所有財務資源做出明智且有效的決策。包括個人財務管理，預算和投資……等。缺乏這些技能，被稱為財務文盲。
我知道，以上這段話不好讀懂，讀完也不知如何學。
簡單來說就是：
- 對財務資訊有閱讀能力。
- 懂得如何運用金錢的能力。
金融海嘯後，PISA（國際學生能力評估計劃），開始將金融理財素養納入選考科目，根據國際專家的研究，有兩個重要發現：（註1 ）
- 想要孩子長大後懂得理財有錢，父母影響最深，父母是主要資訊來源的孩子表現較好。
- 金融理財素養與數學、閱讀高度正相關。數學有助於邏輯思考、判斷能力；閱讀則是對文字的理解能力。
結論：家長是孩子最重要的理財教練喔！
我過去有財會專業工作與兒童理財教學的經驗，將會分享更多包含親子理財、親子教養、國際相關理財教育等的內容。教養孩子之路很長，陪伴大家一起，帶孩子「富足一生」。
本篇文章，我將結合自己過往財會專業工作與兒童理財教學研究經驗，與你分享 3 個面向養成良好理財習慣！讓你從小帶孩子擁有正確的財務觀念。
理財好習慣
為何致富依靠的是習慣？
過往常有一種盲點，認為想要致富就是很會投資理財，操作金融商品等，賺越多，賺越快越好。
在傳統的東方人觀念裡，甚至認為「無商不奸」，有錢人是邪惡的。
其實想要越來越富有，良好的習慣以及素養教育更為重要。
《習慣致富》這本書，尤其可供各位父母參考。（註2 ）
作者花五年時間觀察和記錄超過 350 位富人和窮人的每日行為，因此發現富人和窮人的日常習慣天差地遠，他根據研究提出致富的關鍵習慣，如何養成富習慣和捨棄窮習慣，擁有富有的生活。
其實想要越來越富有，良好的生活習慣以及素養教育非常重要。有興趣研讀更多的致富習慣的養成，可以參考《習慣致富》作者之一 Tom Corley 的 Rich Habits 網站。（註3 ）
從日常生活來說，良好的習慣會讓你有紀律、懂得克制慾望、管理好自己；應用到理財面，即是有紀律的存錢與投資、延遲享受、克制短期慾望、管理好自己的金錢與財富。
培養致富習慣
所以，究竟要如何琣養好的致富習慣呢？其實關件重點就在於從小培養與從生活中落實。
延伸推薦閱讀：想有效培養兒童理財？專家建議從這 3 個關鍵能力著手！
財務的素養教育
金融財務素養是什麼？
素養教育有非常多面向，而所謂的金融財務素養，指的就是閱讀財務資訊的能力。
一開始先為兒童理財正名，臺灣常用財商（Financial Intelligence Quotient，簡寫成 FQ）等字眼，但更合適的名稱應該是財務素養（Financial Literacy）。
財務素養在國外通常指對財務的閱讀能力，而不是狹義的只是會賺錢、或是投資理財。更完整的財務素養教育甚至是結合品格教育，如此才能培養出小孩正確的金錢觀與價值觀。
擁有良好的財務素養，將能夠有正確的思維觀念。懂得用價值判斷、更多的理性思考，來面對人生與生活上大大小小的選擇，越多對的選擇，將組成孩子越富足的一生。
做好金融財務面的素養教育
家長們若想要做好這部分的素養教育，可以留意生活上還給孩子更多自主感，讓孩子自己管理好自己的金錢，自己面對選擇負責。
根據研究，人的心靈需要：自主權、勝任感、歸屬感，才能感到滿足幸福。
在金錢的使用上也是，所以想培養孩子有好的理財習慣，一樣要懂得運用這三項心理原則，舉例來說，這也是為何我常一直強調透過「零用錢」練習時要注意：
- 消費帳戶：給孩子一定的「自主權」，想買什麼就買什麼。
- 儲蓄帳戶：設定夢想，協助孩子完成，增加金錢管理「勝任感」。
- 公益帳戶：愛心帳戶，讓孩子知道，對別人而言自己是重要的，是「歸屬」於這個社會、家庭。
培養金融素養教育，爸媽最容易遭遇到不知如何著手，這時候建議可以思考從生活周遭與金錢相關的事物開始練習，這同時也可以讓孩子更愛觀察生活，對生活有感，保有好奇心。
延伸推薦閱讀：用零用錢教小孩理財？從３個小豬存錢筒學會分離帳戶理財法！
培養創業家精神
什麼是創業家精神？
創業家精神並非一定要創業才能學會，主要指的是應變生活、解決問題的能力，尤其在千變萬化的數位時代，「創業」也與我們過往所認知的傳統創業不同。
西方國家的兒童理財教育，最終都是教孩子成為創業家。創業家除了有機會為自己帶來一定的財富之外，更可以為人類，創造出更多美好生活。
創業精神是種生活態度，若孩子在兒時就能開始培養，將有助於鍛鍊孩子格局與能力。
創業要面對的問題，超乎一般上班族，要樂觀、要堅毅、要不怕受挫；要能與人合作、溝通談判.；更要能有宏觀思維，要看整體大局……等等。經過這樣的磨鍊，一個人會快速成長，看到不一樣的世界與人生。
所以說「創業」其實是一種人生態度、是一種解決問題的能力，讓孩子有「創業」精神，就是讓孩子面對外來問題，想到的是解決問題，不是抱怨；面對自己不足，想到的是學習精進，不是放棄。
3 個方法從小事開始培養「創業精神」
如果希望從小讓孩子就能夠培養創業精神，可以先從小事開始給予嘗試的機會，舉例來說：
一、鼓勵孩子「T & L」
什麼是「T & L」？T & L = Test and Learn. 嘗試與學習。創業就是一連串的嘗試與學習修正的行為。
我們的學校教育，常有完整的 SOP 教育方式與標準答案，導致越是遵守規範的孩子，越不敢嘗試與犯錯。
一是怕丟臉、二是怕辜負父母期望。在很多教學現場應該不難發現，要孩子參加演講、畫畫……等比賽，很多不敢參加的孩子，不是他完全不會，而是怕失敗，怕無法獲得名次。
因為害怕失敗，無形中減少願意嘗試的意願，這對孩子而言，少了許多從不同經驗學習的機 會。
西方教育不是全部都好，但鼓勵孩子多嘗試，從嘗試中學習，就是是非常好的創業精神之一。
因為你永遠不可能完全準備好才上場，永遠不可能將產品做到完美。邊做邊測試，才能更快調整與學習。
二、創意思考練習
創意是孩子很珍貴的資產之一，但通常孩子接受教育後，越大就越容易消失。所以當父母的，不只要好好保存，更要三不五時讓孩子發揮一下。
讓孩子自由發揮「玩具的玩法」，就是最好的練習，不一定要按照操作說明書完，也許你可以發現孩子正在開發新玩法喔！
三、 多多觀察商家
消費、創業活動，其實就在我們日常生活中，讓孩子不只從「消費者」角度學理財，也練習從「商家」角度來思考。
無論是便利商店消費還是餐廳吃飯，都可以多與孩子聊聊，如果你是這家店老闆：
- 你會如何銷售商品？
- 你會如何賣得更多？賺得更多？
- 你會如何管理員工？
- 若遇到旁邊也開一家同業，怎麼辦？
總結：理財的素養教育，從小培養正向人生觀
本篇文章說明了從小培養理財素養教育的重要性，與 3 個面向養成良好理財習慣！希望提供給正在困擾於不知如何開始引導孩子學習財務素養教育的家長，協助你能夠從簡單的親子活動與日常生活中著手，一步步透過理財素養教育，培養孩子正向的人生觀。
延伸推薦閱讀：搞懂孩子 4 大類型的消費型態，因材施教做好理財教育！
只要出門消費，觀察一下身邊的便利商店、或是商家，如何經營，如何讓你掏錢購買，就是開啟理財對話的最好機會。
邀請你持續關注我之後的文章，我會結合過往財會專業工作與兒童理財教學的經驗，分享包含親子理財、親子教養等的內容，教養孩子之路很長，陪伴大家一起，帶孩子「富足一生」。
同時也幫助你解決：不知如何著手教孩子理財？零用錢怎麼給？孩子會跟同學比較玩具該怎麼辦？……等議題。
歡迎你立即點擊下方電子報，訂閱免費的兒童理財專刊，我將會不定期與你分享，更多親子理財教育相關的知識與實用資訊。
參考資料
註解 1：PISA金融理財素養調查 https://www.gvm.com.tw/article/74030
註解 2：《習慣致富》成為有錢人, 你不需要富爸爸, 只要富習慣
圖書館連結：https://bit.ly/3OAkBZ7
博客來購買連結：https://bit.ly/3ODGM0S
註解 3：《習慣致富》作者之一 Tom Corley 官網 Rich Habits website.
