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理財觀念越早教越好嗎?專家指出這 1 點是關鍵!

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理財觀念的重要性不言而喻,多數人會卡關的迷思在於「理財觀念越早教越好嗎?」究竟該從何開始、如何做好理財教育,是多數家長所苦惱的。

因為連最開始的教育就卡關,造成很多爸媽乾脆先放一旁,心想等孩子大點再說,雖無不可,但這樣很容易錯失孩子學習金錢觀與養成良好習慣的黃金時期。

我過去有財會相關領域的專業工作,深覺理財力很重要。自己也是在當媽之後,開始教孩子理財,卻發現兒童理財與大人理財大不同,而且孩子越早接觸越容易有正確的價值觀,我會持續分享更多我的經驗,陪伴大家一起,帶孩子「富足一生」。

本篇文章我會與你分享理財觀念從小教的最重要關鍵為何?還會說明三個親子學理財方法,絕對不難,甚至可以親子同樂。期望能夠幫助你也可以帶孩子一起體驗,從生活中學理財觀念。

案例:孩子才小班,就想教理財的觀念好嗎?

我認識一個媽媽,認知到從小教理財的重要,但孩子才小班, 3 歲。媽媽上完親子理財課程後,開始「很認真」的執行給零用錢與分離帳戶。

孩子還小,對數字認知還不足,所以無法一時學會,也常亂分帳戶,弄得媽媽自己筋疲力盡、挫折滿滿。挫折下心急就更容易責備孩子,這反而很容易讓孩子不想學習。

其實,雖然理財要從小教,但爸媽們也無須過度焦慮,一步步來,孩子的成長路程還很長。家長們只要引導孩子的重點抓對,理財從小教是很有趣的親子活動喔!

理財觀念的教育

什麼是理財觀念?

在談論理財之前,要知道什麼是理財觀念(Financial management concept)?用理財觀念英文來看,簡單來說就是對財務管理的觀念。

理財觀念,不是只教孩子如何賺錢累積財富,或是投資,而是學習有關金錢使用的正確觀念、態度、知識和能力,培養良好的消費習慣。

總之,一個人必須具有基本的理財觀念, 想要有幸福富足的一生,就必須預先為未來做打算,用正確的理財觀念來儲蓄、消費、保險、投資……等,完成幸福人生目標。

擁有理財觀念的好處非常多,不論是從實際生活的金錢運用方面,懂得如何自律存錢、聰明消費之外,更因為擁有理財觀念,知道如何發揮自己所長賺錢,樂善好施捐錢,過個有意義的人生。

延伸推薦閱讀:想有效培養兒童理財?專家建議從這 3 個關鍵能力著手!

兒童理財觀念並不是越早教越好

而雖然理財觀念如此重要,但是不少家長會有迷思認為「一定要越早學會越好」,像是剛剛那名小班的家長,就是因為過度相信越早越好,誤以為孩子先學會比較厲害,反而導致反效果。

雖然理財觀念如此重要,但是不少家長會有迷思認為「一定要越早學會越好」,這是因為我們這一代的家長,仍常聽到「孩子不能輸在起跑點」。所以有各式各樣的教養憂慮,都希望越早讓孩子學習越好。

其實,若是一味地提早教學,不單會揠苗助長,學習效果差,更嚴重的是,會破壞孩子的學習興趣,孩子一聽到跟錢有關就反感,要學理財就排斥,這可不是爸媽們所樂見的。

多數家長錯誤的是執行的方法,其實本質上希望小孩接觸理財觀念的想法,是完全沒有問題的,只要從日常生活中進行小部分的調整,且增加趣味性,就能讓孩子從中慢慢培養財商思維。

培養財商思維

什麼是財商思維?

那麼,財商思維是什麼呢?其實就是一種透過金錢與財務觀念,思考價值與做出選擇的思維。

財商也是所謂的理財智慧,羅伯特.T.清崎在《富爸爸,窮爸爸》(註 1)這本書裡曾提到:「所謂理財不是你賺了多少錢,而是你有多少錢,錢能為你工作的程度,以及你的錢能維持多久!」

財商思維非常強調:金錢,只是達到人生目標的工具之一;只是資源之一,懂得善用會讓你人生過得更幸福。

藉由逐步培養財商思維,孩子能夠擺脫傳統觀念:錢是現實、富人不公正,等負面印象。尤其在亞州華人世界,我們過往的傳統觀念深植腦中,必須不斷的提醒調整,才能慢慢形成正向的財富觀。

除擺脫舊觀念之外,正面而言,孩子擁有財商思維將更懂得如何發揮自己天賦,運用身邊資源,在人生無數次的選擇中,做出能讓自己富足一生的選擇。

延伸推薦閱讀:為何要從小開始財商教育?3歲黃金期會形塑價值觀!

從日常中開始培養兒童財商思維

其實,除了硬性的說道理跟教學之外,面對年齡小的孩子,最適合從遊戲中學習。

以下提供三個方法,孩子從 2 歲就可以開始邊玩邊培養理財觀念的方式,我兒子可是一歲半就開始玩囉,非常有趣。

方法一:體驗趣味存錢筒

先提醒安全事項,小小孩玩硬幣,爸媽一定要眼睛「盯」著,最好用 10 元或 50 元硬幣。一是硬幣較大,不容易誤吞;二是小小孩手部肌肉未完全發育好,大點的硬幣較好拿。

透過玩存錢筒,只有一重要目的,讓孩子認識到「金錢是有趣的」、「存錢很好玩」,這樣就很足夠囉!

大家可以參考一下,這裡有我拍過的 Youtube影片,【存錢筒】兒童理財有趣的七個存錢筒!讓孩子愛上存錢!(註 2)孩子可是玩得愛不釋手耶!

方法二:親子玩扮家家酒

孩子通常很愛玩扮家家酒,不管是開餐廳,還是開飲料店,都可以跟孩子互動遊戲,任何玩具都可以拿來玩。我家連洗澡泡澡時都在玩,給孩子幾個空瓶罐,孩子超愛開飲料店賣給我飲料、甜點。

有時孩子會賣你牛排 30 元,咖啡 100 元等,出現奇怪的不等值交換,這是因為小小孩對數字還沒有太多的「大小」、「多少」的觀念。

這時爸媽別急,一步一步來。扮家家酒遊戲的重點,是讓孩子知道「金錢是用來交換的」、「交易要用金錢」,這樣就是非常棒的從遊戲中融入理財觀念囉。

方法三:練習做簡易家事

做家事好處多多,這裡先說明可以將家事分成「責任型」與「任務型」。這個階段重點在「參與」,讓孩子覺得自己是小幫手,小小孩通常會覺得是在遊戲,很樂意做。「過程」很重要,「結果」爸媽就不用期望太高囉。

責任型家事

這類家事是所有成員的責任,不要用酬勞來獎勵,不然很容易發生洗碗給 50 元,孩子覺得太少,又加上本來就不愛做,可能寧願選擇癱在沙發看電視而跟你討價還價。

透過做家事,可以培養孩子責任感,自己的便當自己洗,自己的衣服自己摺,共同家事也要共同負擔,有時可以通融,也互相幫忙,這次你幫我摺,下次我幫你摺,培養孩子認知「你」也是家中的一個子,要一起來維持。

任務型家事

非一般例行事務或超過孩子現有能力範圍的,可以適時用酬勞制獎勵。例如:幫爸爸洗車,幫父母搥背……等。

超過孩子現有能力範圍的,例如國小低年級孩子,拖地、洗衣可以列為酬勞項目,可以讓孩子更進一步認識「收入」,有勞才有獲。

但當孩子夠大時,拖地、洗衣可能就變成責任型家事,這是每周家中例行事務,就不該是酬勞制,要一起來幫忙。

這裡特別提醒一下,若沒有信心可以勸服孩子認知到,這類是隨著你年齡長大該有的「責任型家事」時,寧可一開始不要用錢獎勵。

不要隨意用金錢獎勵孩子,尤其是責任型家事、學習、考試成績等,錯誤的金錢獎勵看似短期有效,但背後其實嚴重的破壞孩子動力,要非常小心使用。可以參考這篇洪蘭教授的「用金錢當獎勵的危險」(註 3)

小小孩做家事,是培養責任感,也是理財教育重要的一環。管理好自己的生活,未來就更有能力管理好自己的金錢。對自己負責,也對自己的錢負責!

  

更珍貴的是,小小孩做家事,通常會有很多讓你哭笑不得的小插曲,快樂的親子時光無價!

從日常生活中培養理財觀念的3個好方法

總結:理財觀念的學習,從日常小事做起

今天的內容,介紹了常見對於理財觀念的盲點,並且說明了其實要學習理財,除了硬性的知識指導外,更可以藉由生活中的日常(例如做家事)來練習。

希望家長能夠從遊戲中,開始帶孩子進入財商世界。

延伸推薦閱讀:用零用錢教小孩理財?從3個小豬存錢筒學會分離帳戶理財法!

兒童理財教育有非常多的眉角要注意,但家長們也不用因此感到焦慮,我會推薦你利用本篇文章分享的內容,先練習玩遊戲開始,用親子同樂時光,慢慢帶進金錢觀念,孩子的學習之路很長,不用焦急,一步步慢慢來。

邀請你持續關注我之後的文章,我會結合過往財會專業工作與兒童理財教學的經驗,分享日常生活中、各年齡層的親子理財問題,教養孩子之路很長,陪伴大家一起,帶孩子「富足一生」。

孩子學理財的過程,會遇到各式各樣的狀況,透過文章分享,幫助你能夠解決不知如何著手教孩子理財?到底幾歲開始?幾歲要學到理財的什麼程度……等疑慮。

歡迎你立即點擊下方電子報,訂閱免費的兒童理財專刊,我將會不定期與你分享,更多親子理財教育相關的知識與實用資訊。

參考資料

註解 1:《富爸爸,窮爸爸》

圖書館連結:

https://bit.ly/38HG6H5

博客來購買連結:

https://bit.ly/3vWXy2d

註解 2:Youtube影片,【存錢筒】兒童理財有趣的七個存錢筒!讓孩子愛上存錢!https://youtu.be/fYQNdmd9law

註解 3:洪蘭:用金錢當獎勵的危險

https://www.parenting.com.tw/article/5020129

 

大家好,我是孩子的理財力教練 – 子欣老師,與你一起,帶孩子富足一生!

我投入「兒童理財」教育,希望影響更多的孩子,懂得欣賞自己,勇敢做夢,活出自己的人生。

因為我相信,夢想需要財務支持,理好財,就有機會完成夢想。「夢想是大廈,理財是地基,打穩地基,蓋出摩天大樓!」

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