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想用現金流遊戲來教兒童理財?這 1 個重大隱憂家長要注意!

現金流遊戲

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你是否也想過用現金流遊戲,來教導兒童理財呢?隨著近幾年理財教育興起,越來越多家長發現學校沒教,出社會必學的項目之一,就是「理財教育」。

從小就開始學習財商教育的孩子,除了能夠有更好的理財觀念外,也更能擁有「富人思維」,管理好自己的行為與人生。

我是子欣老師,過去有財會相關領域的專業工作,一開始也是透過帶孩子玩桌遊,「富爸爸.窮爸爸現金流」遊戲,甚至辦過 10 幾場兒童現金流桌遊活動,也在教學過程中發現,原來有更適合孩子的方式。

由於現金流遊戲在臺灣越來越廣為人知,我不但自己玩過好幾次,也帶孩子一起玩,雖然覺得有趣,也可以學到理財觀念,但總覺得哪裡怪怪的,我希望透過今日的分享,讓家長知道現金流桌遊的優缺點。

現金流遊戲

什麼是現金流遊戲?

現金流遊戲最早是鼎鼎有名的《富爸爸,窮爸爸》(註 1)一書,作者羅伯特.T.清崎根據傳統地產大亨的桌遊(在台灣類似大富翁),融合他書中的老鼠賽跑的財商邏輯設計而成,在國外稱為現金流101Cashflow 101)。

現金流遊戲_窮爸爸富爸爸

遊戲的過程,主要分兩部分。

第一部分:內圈的「老鼠賽跑」

「老鼠賽跑」在就像我們大多數人,從主動收入中賺錢、支出生活所需…等。你必須購買能給您帶來正向現金流的資產(被動收入),讓非工資收入(主動收入)大於總支出。

遊戲目標就是從「老鼠賽道」的內圈跳出來,進入外圈的「財富自由」世界。

第二部分:外圈的「快車道」

進入外圈就是所謂的「財富自由」,是富人的世界,這階段的目標是,完成你在遊戲一開始設定的「夢想」。當你完成「夢想」,就贏囉。

作為理財教育的知名教材,現金流遊戲確實能達到:

  • 強調現金流的重要性。
  • 認識資產負債的不同。
  • 體驗各金融投資商品。

這遊戲可以讓你快速體認到如何錢滾錢,讓錢為自己工作,也可以學到許多投資的概念,甚至需要記錄自己的財務報表,所以可以透過遊戲,快速增進自己的財務知識。

為何現金流遊戲不適合用來教兒童?

那麼,既然現金流遊戲有許多具體的好處與學習,為什麼會有這種不能用來教兒童的「現金流遊戲缺點」呢?

其實不是不能,而是要留意引導方式,若引導順序、方式錯誤,很容易造成孩子價值觀偏差。現金流體系相對適合成人或大學生,原因是因為,先知道主動收入的重要,再學習被動收入。

若是使用現金流遊戲來做兒童理財教育,可能會導致孩子過度金錢導向,價值觀偏頗。若一昧只追求被動收入,孩子很可能會因過度求金錢,而迷失人生方向。

再者,此遊戲通常遇到「生小孩」是一大支出,「生小孩」後通常很難財富自由,這是我最不喜歡這遊戲的一點,常常大家最終的結論都是:「千萬不要生小孩。」

若誤導孩子,你是個負擔,從小就植入孩子「生孩子」不好,你就很難「財富自由」的觀念,這是非常危險的。這也是某種價值觀的偏頗,完全用「金錢」在考慮人生,而非用「價值」衡量你的人生要什麼。

那麼,究竟我們應該如何選擇合適的兒童財商教材呢?會建議爸媽一定要自己先有正確的價值理財觀。因為遊戲本身的設計,過度強調被動收入,忽視主動收入的重要性,甚至有點貶低意味。

你應該不想要玩了之後,孩子問你:

  • 爸,你為什麼還沒財富自由?是不是生了我所以拖累了你?
  • 媽,你們大人都不喜歡工作,為何要我讀好書,找好工作?
  • 老師,你薪水不多,我投資都賺比你多,為何要叫我讀書?

其實羅伯特.T.清崎針對兒童,有出版過《富爸爸富小孩》一書(註 2 ),也有個現金流兒少版,在國外稱為現金流202(Cashflow 202),這版才更適合兒童玩。

這款遊戲設計目的不是一開始就要教孩子狹義的「財富自由」,而是透過遊戲達到:

  • 讓孩子對金錢有初步的認識了解。
  • 對學習金錢管理能感到好玩有趣。
  • 讓孩子「親自動手」能加深印象。
  • 讓師長發現孩子的最適學習方式。
  • 增進父母與孩子的親子交流時光。

現金流遊戲兒少版

除了簡化遊戲規則、投資類型外、更不會出現「生小孩」就很慘的結果。過度強調投資等被動收入的重要,並不是羅伯特.T.清崎想在兒童時期傳授的理財教育,而是當這遊戲流行到東方,甚至臺灣,被大家曲解,也未深入了解過不同人生階段、不同學習方式。

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體驗式學習的優勢

體驗式教育是什麼?

體驗式教育體系的特色是「做中學」,正式名稱是 Experiental learning 體驗式學習,通常透過遊戲、活動進行。

體驗式學習的重點在於創造充分的條件讓學習者去「經驗」,特別是在兒童的早期階段的教育「更多地是社會學和心理學意義上的工作」,後期再慢慢再轉向「系統的、技術的知識」。

體驗式學習跟現金流遊戲的差異

現金流遊戲其實是體驗式學習的一環,只是較強調被動收入的重要性。

而且其實羅伯特.T.清崎針對兒童,在《富爸爸富小孩》一書(註 2 ),也強調要給零用錢、讓孩子「用真錢學習」,從生活中落實理財觀念,這也是體驗式學習的一環。

因此,體驗式學習更能夠讓孩子實際操作、親自動手,再加上金錢與我們日常生活息息相關,對過體驗式學習理財,就是讓孩子學會聰明過生活。

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體驗式學習的教育案例

最後,也分享我曾經輔導過的家長(此為經同意後分享),爸媽都是上班族,也都玩過成人版現金流遊戲,很希望從小培養孩子有理財觀念。

延伸推薦閱讀:用零用錢教小孩理財?從3個小豬存錢筒學會分離帳戶理財法!

為了小二的孩子,他們真的想辦法從淘寶上買到【現金流兒少版】(目前只有簡體版),且除陪孩子一起玩桌遊外,爸媽也都有執行零用錢制度,讓孩子學三隻小豬分離帳戶。

在實踐體驗式學習的過程中,透過遊戲+現實生活運用,引導孩子學習理財觀念。

接著,在過了半年左右,爸爸很明顯感受到,小孩要花錢時會想一想,並且因為玩「現金流兒少版」時體驗過失業,所以孩子自己悟出要留有一筆生活支出的錢,這筆錢遇到報酬率再高的投資商品,也不能隨意拿來買。

生活中,孩子會為自己的「開心花消費帳戶」留有 100 元備用金,以防自己遇到「很很很想要」的東西卻沒錢買。若花了這筆錢,拿到零用錢時,也會趕快先補上。

雖然看似孩子是為了買「想要」留錢,但「緊急預備金」的觀念,已經潛移默化地深入在孩子腦中,這過程雖然花了半年,但爸媽都感到很欣慰,不用透過碎碎唸,孩子就懂未來「緊急預備金」的重要性了。

比起現金流遊戲,兒童更適合體驗式教育

結論:用體驗式教育,建立更全面的理財觀念

本篇文章我們說明了現金流遊戲的優缺點,及如何帶孩子玩現金流系要注意的面向。

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希望家長們知道,兒童理財教育最重要的就是「正確的引導順序」,方法對了,就不怕孩子學歪了。

如果你也曾經嘗試無效的兒童教育方式,也歡迎你分享給我,一起交流親子理財的任何疑問。

邀請你持續關注我之後的文章,我會結合過往財會專業工作與兒童理財教學的經驗,分享更多「從生活,學財商」的案例,也會介紹更多好玩桌遊(註 3),理財教育是爸媽與孩子都可共同學習的課題,一起來增進親子互動,學習真正富足的理財觀。

歡迎你立即點擊下方電子報,訂閱免費的兒童理財專刊,我將會不定期與你分享,更多親子理財教育相關的知識與實用資訊。

參考資料

註解 1:《富爸爸,窮爸爸》

圖書館連結:https://bit.ly/38HG6H5

博客來購買連結:https://bit.ly/3vWXy2d

註解 2:《富爸爸富小孩給你的孩子理財頭腦

圖書館連結:https://bit.ly/3wNfm0n

博客來購買連結:https://bit.ly/3MHmTEy

註解 3:YT影片【理財桌遊】兒童理財必玩的三款入門桌遊 | 孩子的理財力教練-子欣

大家好,我是孩子的理財力教練 – 子欣老師,與你一起,帶孩子富足一生!

我投入「兒童理財」教育,希望影響更多的孩子,懂得欣賞自己,勇敢做夢,活出自己的人生。

因為我相信,夢想需要財務支持,理好財,就有機會完成夢想。「夢想是大廈,理財是地基,打穩地基,蓋出摩天大樓!」

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