理財力文章

【從美國升息影響建立理財觀】升息是什麼?3 觀念帶孩子一起從升息看世界變化!

美國升息

目錄

美國升息的議題因為通貨膨脹的關係,在國際上持續引發熱議。然而,到底升息是甚麼?一碼有又是多少?美國升息影響世界甚麼?又要如何讓孩子一起關注這個國際議題?

其實這是許多人們會有的疑問,事實上,有這些疑問是正常的。

我們之所以會有這些苦惱,是因為討論的聲音太多,各界專家都有不同的看法,再加上一些艱深難懂的觀念及專有名詞,更提高了理解成本。遑論要帶著孩子一起關注國際局勢,認識財金議題。

因此,透過這篇文章,我想與你分享幾個基本觀念,以及可以讓你帶著孩子一起認識的觀點,希望能幫助你,達成培養孩子關注國際財金議題的習慣。

推薦你延伸閱讀:疫後機票價格這麼高?! 3 個觀念從機票漲價讓你帶孩子看懂經濟學

美國升息影響解析一:升息一碼是什麼?為什麼要升息?

美國升息主要原因是為了抑制「通貨膨脹」。

「通貨膨脹」是指政府印了很多鈔票,導致物價上漲,也就是貨幣的購買力下降。舉個例子,如果你現在可以用一元買一個糖果,但是一年後你需要用兩元才能買到同樣的糖果,這就是「通貨膨脹」的表現。

為了抑制通貨膨脹」,通常會採取「升息」,這影響了資金的流動。舉例來說,「升息」會讓銀行利率上升,對穩定存錢者來說,會想把錢放銀行生利息;對借錢者來說,借錢的利息變高,大家就會降低借錢的意願,這會使市場上流動的資金減少。

其中,很多人都好奇:什麼是「升息一碼」?

一碼是指 0.25 %,升息一碼就代表利率升 0.25 %,半碼就代表升 0.125%。

舉例來說,碰上以下幾種狀況時,就會「升息」,如:

  • 原因一、抑制通貨膨脹。經濟過熱,物價上漲幅度過高時。
  • 原因二、防止惡意炒作。像是為了打炒房,常會用升息增加借貸成本。

為了讓孩子聽懂、理解「升息」,你可以嘗試以下方法,降低理解難度:

  • 方法一:以存錢為例。以前台灣利率只有 1% 時,存 $100 元,可以領到 $1 元,現在 「升息」為 2%,就可以領到 $2 元。你會更想存錢。
  • 方法二:以借錢為例。尤其家中有房貸的,是非常好可以跟孩子說明的概念,當「升息」,要支付的利息就會變多,所以大家跟銀行借錢就會更謹慎。
推薦延伸閱讀:兒童開戶推薦!精選各家銀行比較、兒童帳戶優惠總整理!
美國升息
圖/美國升息解析一

美國升息影響解析二:利息、利率對我們的影響?

講完「升息」,接下來談談美國升息的另一個影響——「利息與利率」

「利息」,可以想成是你使用資金時要花的成本,也就是資金擁有者借出時而取得的報酬。

「利率」,則是計算這「利息」成本時,通常用百分比 % 表示,而且一般我們所稱的「利率」,通常是指「一年的利率」

「利息與利率」之所以如此重要,是因為這是一種貨幣政策,是一個國家透過控制貨幣的供給量的方式。調升時,市場上的貨幣量就會減少;調低時,市場上的貨幣量就會增加,用此調控方式來達到影響其他經濟活動的手段。

「利息與利率」會影響的層面很多,我們可以從對其他金融商品的影響比較,簡化如下:

金融商品有利/不利原因
定存有利可以穩穩地賺取較高的利息。
借貸不利借錢的成本(利息)增加。
股票不利(1)企業的借貸成本增加,導致經營成本提高。
(2)若股票無法帶來更高報酬,資金會流出股市,導致下跌。
債券不利當市場升息時,雖然債券的利率也會上升,但債券價格會下降,債券和利率呈反向關係。
匯率非美元貨幣不利美元升息,會讓大家想換成美金,會讓美元變強,非美元貨幣變弱。各國若想要減少這差距,通常必須也跟著升息。
推薦延伸閱讀:小孩該學股票投資嗎?認識兒童理財教育的常見盲點!
美國升息
圖/美國升息解析二

美國升息影響解析三:美國升息對世界的影響?

美國升息影響對世界之所以如此重要,是因為美國是全球最大的經濟體之一,以美國的貨幣政策會對其他國家產生連鎖反應。

而美國升息,會對世界造成以下幾種影響,例如:

  • 影響一:各國貨幣匯率。

美國升息,通常會讓全球資金回流美國,這會大幅影響匯率,讓美元變強勢,而其他非美國貨幣變弱。

  • 影響二:國際金融市場。

尤其是新興市場、債務等等,升息後大家借錢的成本提高,經濟體質較弱的企業或是國家,很容易因為支付不了利息,而倒閉。

  • 影響三:投資決策。當錢穩穩地放在銀行,就有高的報酬時,會讓投資人對相對有風險的投資標的要求更高的報酬率,而因為投資標的選擇的影響,而有近期的美國矽谷銀行(SVB)倒閉事件等。

而若你也想帶孩子一起了解「美國升息影響世界」的議題時,你可以嘗試以下作法:

  • 作法一:觀察台灣利率。

各國為了避免匯率因升息影響差距過大等,通常會同步升息,像這次美國升息 1 碼,央行也宣布升息半碼(0.125 %)。

  • 作法二:比價進口商品。

美國升息導致美元升值,那麼進口商品的價格就會上漲,孩子需要支付更多的錢才能買到自己喜歡的東西。

  • 作法三:多看經濟新聞。

通常美國升息,會導致一連串的經濟影響,這期間多觀看重大事件,像是美國矽谷銀行(SVB)倒閉事件⋯⋯等,有時雖然原因不一定是與美國升息直接相關,但可以與孩子討論這一連串的影響,有助於孩子了解經濟情勢。

不過,在過程中,有幾個細節你需要特別注意:

  • 注意事項一:只關注美國經濟。

雖然美國是全球最大的經濟體之一,但其他國家的經濟也對全球經濟產生重大影響,像是中國、日本等。

  • 注意事項二:忽視其他因素。

所有的經濟影響嘗不是單一原因,美國升息只是全球經濟的一個因素,其他如地緣政治風險、貿易戰爭等都可能對全球經濟產生影響,因此不能單獨將焦點放在美國升息上,像是近期的瑞士信貸倒閉,就不只是單一因素所造成的。

美國升息
圖/美國升息

結語:從美國升息影響世界的例子,帶孩子建立理財觀

總結來說討論「美國升息影響世界」的這篇文章你一定要記得的重點是「利息」會影響資金的流動,所以是調控貨幣政策的工具。

透過今天分享的 3 個理財觀,升息、利息與利率、美國升息影響,我希望可以幫助你更清晰的進一步了解經濟概念。

如果你想開啟第一步,你可以先嘗試從存錢者的角度,打開網銀利率趨勢圖或是存款簿,讓孩子體會「升息」帶來的影響。

邀請你持續關注我之後的文章,我會結合過往財會專業工作與兒童理財教學的經驗,分享更多正確引導孩子財商的理財教育,讓爸媽成為孩子最好的理財力教練。

延伸可閱讀資料:

  1. 美國FED貨幣政策對台灣股市的影響/鄭淯嬋
  2. 美國利率變動對全球股市與商品市場的影響/葉昭昆
  3. 美國升息對台灣股市的影響/莊厚生
  4. Fed升息…更慢更高更久〔經濟日報/ 編譯 任中原 、 劉忠勇 /綜合外電〕
  5. 美1月PCE增幅超出預期!加大Fed升息壓力 美股期指跌〔經濟日報/ 編譯 易起宇 /綜合外電〕
  6. 矽谷銀行破產推倒的第一張骨牌:第一共和銀行
  7. 意外!央行宣布升息半碼 利率「連五升」
  8. 瑞信危機怎麼發生?會讓全球經濟衰退嗎?事件始末一文看懂
  9. 聯邦準備系統:維基百科
  10. 利率:維基百科
  11. 匯率:維基百科

大家好,我是孩子的理財力教練 – 子欣老師,與你一起,帶孩子富足一生!

我投入「兒童理財」教育,希望影響更多的孩子,懂得欣賞自己,勇敢做夢,活出自己的人生。

因為我相信,夢想需要財務支持,理好財,就有機會完成夢想。「夢想是大廈,理財是地基,打穩地基,蓋出摩天大樓!」

免費訂閱領取:

30 本親子理財共讀書單!
最多人在看
最新文章
文章分類
追蹤子欣
更多精選文章
Scroll to Top