財商（Financial Quotient，FQ）是一個人創造與管理金錢的能力，與智商（IQ）、情商（EQ）並列為現代社會三大不可或缺的成功要素。但是，兒童財商卻是許多家長想做好，卻不知如何下手的議題。
一般而言，孩子從 3～4 歲開始，會逐步有金錢概念，外出時也開始發現買東西需要付錢。只要他們開始對金錢有興趣，父母便可以教他們認識金錢，循序漸進培養他們建立良好的理財習慣。
接著，等到孩子再大一點，到了 6～8 歲，約莫是幼稚園大班～小二階段，會發現他許多想要的東西，可以透過金錢取得。
當孩子有了對金錢的渴望後，父母們最好就能開始在生活中的大小事，培養孩子財商觀念！
像是當孩子去學校上課時，學期初收到繳費單，便是個很好從生活學財商的機會，可以趁此機會，讓孩子練習看懂繳費項目，而不是拿了就丟給爸媽繳錢喔！
因此今天，我想與你分享如何利用繳學費的機會，帶孩子認識帳單，培養財商思維！
延伸推薦閱讀：小孩該怎麼理財？教孩子更聰明有效花錢的 3 個方法！
學習兒童財商的關鍵方法：帶孩子認識帳單
帳單主要有三個項目，包含：繳費期限、繳費內容、繳費金額。
- 繳費期限：千萬不要過期，有的會失效、罰則、利息。
- 繳費內容：到底繳了什麼？教科書費、家長會費、學生團體保險費、簿本及美勞材料費用……看清楚再繳錢喔！
- 繳費金額：總金額？要準備多少錢？
但是，帳單紅框有好多繳費方式，該用哪一種繳呢？
培養兒童財商：認識各種繳費管道
我們可以帶孩子從認識繳費管道來學習財商。
超商、郵局、台灣銀行臨櫃繳款、各行金融卡、信用卡網路繳費、新北校園通 APP 等，還有各式各樣Line Pay、QRcode⋯⋯怎麼這麼多種，看得眼花撩亂。
是的，孩子！你的未來生活越來越多元，但也越來越複雜。學會解讀與化繁為簡，也是重要能力之一喔！
讓我幫你重新整理一下，可以分類的面向。
- 線下實體支付：超商繳款、臨櫃、手機條碼。
- 線上網路支付：信用卡刷卡、第三方支付，網銀掃 QR code。
你可以透過思考用什麼方式、用什麼工具繳款（載具）來區分。
國小中低年級孩子，若是第一次閱讀帳單，可以直接跳到最後，帶孩子去繳費。下學期收到帳單時，我們再做進階學習。
「從生活，學財商」的好處，就是這學習是一個會不斷發生，讓你有時間慢慢學習的過程，藉此養成對財商的敏感度。所以各位爸媽，別太心急，急著想一次教好、教完，比起教完，更重要的是，讓孩子不斷的接觸與體會，慢慢來，效果更好。
推薦延伸閱讀：幫助人生更好的 5 大理財觀念，每個階段都該有專屬規劃！
兒童財商的進階學習：借貸與保險
帳單除了基礎的繳費，你也可以讓孩子從中學習借貸與保險的概念。以下我分為兩點描述。
兒童財商進階學習一：跟孩子談借貸，教導好債壞債的影響
兒童財商進階學習的第一步便是跟孩子談借貸。以學費繳費帳單為例，右上方有「就學貸款」一詞，「貸款」是什麼？白話來說，就是「借錢」。
「有借有還，再借不難」，借錢，一定要還錢。而未來要還的，是原來的錢（本金）＋借錢的代價（利息）。
借錢，不全然就是壞事，要懂得辨別什麼是「好債」、「壞債」。「好債」會幫助自己累積「資產」，未來會產生現金流；「壞債」則會讓自己越借越窮。
「就學貸款」是什麼？是借錢來讀書，是「投資自己」！而且現在利率低，必須先投資自己的大腦，讓自己有好的基礎，未來才有更多的成長。
當然，通常義務教育的費用低，會需要借貸是較為特殊的狀況。若是大學、研究所等，學費較高，就會有不少人辦「就學貸款」來完成學業，而到底該繼續讀書，還是該踏入社會工作，則是另一個議題囉。
在銀行存錢，可以領利息；借錢，要還利息。可以和孩子討論，這樣的方式，銀行是如何賺錢的呢？沒錯，就是銀行收的利息要比給你的高，同樣的本金 100 元，收借錢的人 3 元利息，付給存錢的人 1 元利息，銀行就可以賺錢囉！
兒童財商進階學習二：跟孩子談保險，教導防患未然的重要
另一個很值得探討的是，繳費項目中的「學生團體保險費」。「保險費」是什麼？為什麼我們會需要保險？
「保險」是預防意外事件造成的金錢損失。此機制是，透過集眾人力量，分散風險，也就是「一人有難，大家平攤」的觀念。很像下圖的概念，大家繳一點錢，就能累積成一個池子，如果有人受傷，就可以從這撥錢出去幫助受傷的人。這也是「保險」最原始最初的觀念——「互助」。
孩子反應很快地說，這樣要受傷才有錢拿啊！你說的沒錯，但很重要的觀念是，「保險」、「投資」要分開，我們是在降低萬一發生事情，會有大錢的損失。我們最終是不希望意外事件發生的，而不是發生意外我可以賺到多少錢喔！
至於保險公司如何賺錢呢？一樣，當收的比付出的多，就可以賺錢，這有機率問題，所以會透過精算，去算出保險費到底該收多少錢？「精算師」也是一個行業喔！
延伸推薦閱讀：如何存錢最有效？依序做好這 3 階段，提早實現富足生活！
結語：透過兒童財商，教導感恩惜福與認知自我責任
最後，最重要的繳費階段來囉！初期最好是帶孩子去實體繳款，讓孩子有「實際」付出錢的感受。
透過付費用，讓孩子知道，上學是你的權利也是義務，學習是學生最應自我負責的本分，也要珍惜爸媽為你付出的每分錢。
看看下面聯合國兒童基金會圖片，有很多人跟我們是不一樣的生活。
孩子，世界很大，問題很多，全世界有約 7 億的大人，所會的數字與識字能力，都不如讀小學的你，這些人是非常難融入在現代的 21 世紀生活。你可以為世界、為社會做的事很多，好好學習，才有能力幫助更多人！
邀請你持續關注我之後的文章，我會結合過往財會專業工作與兒童理財教學的經驗，分享更多正確引導孩子財商的理財教育，讓爸媽成為孩子最好的理財力教練。
歡迎你立即點擊下方電子報，訂閱免費的兒童理財專刊，我將會不定期與你分享，更多親子理財教育相關的知識與實用資訊。
一張學費帳單，學問多多，隨時隨地，「從生活，學財商」就是最好的學習！
🥳本篇文章感謝新聞媒體工商時報轉載：培養孩子的富腦袋 從看懂學費單開始！
延伸可閱讀資料：
