相信大家一定曾經有過這樣的經驗,交給孩子的零用錢,一轉眼的時間就花光了。給他 100 元,他會想辦法花完 100 元。而給他 500 元孩子,也可以找到地方,沒有保留地花完他。
到底應該如何培養孩子的理財觀念,讓他學會合理分配、管控手邊的錢呢?這其實是許多人們會有的疑問,事實上,有這些疑問是正常的。
我們之所以會有這些苦惱,是因為孩子對錢沒有觀念,拿到錢,就覺得自己有錢了,想趕快花掉。或是看到喜歡的玩具,數數自己的豬公,發現剛剛好可以支付,就爽快地打破全部拿去買玩具。
如同迪士尼電影,天外奇蹟中的橋段,兩個夫妻有一個夢想計畫,要到山頂旅行,但過程中卻發生許多零零碎碎的小事,讓他們不得不打破存錢筒,花錢消災。但如此一來他們的旅遊計畫卻也無法實現。
以上只是其中一個例子,其實在天外奇蹟中還有很多橋段,暗暗的道出了許多理財觀念。因此,在這篇文章,我想與你分享電影中潛藏的理財觀,希望能幫助你和孩子,一起來看看!
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天外奇蹟劇情簡述
在經典迪士尼電影,天外奇蹟中,主角是一位年近 80 歲的卡爾爺爺。當卡爾還是一個孩子時,遇見了有著同樣愛好的女孩艾莉,他們相知、相戀,最後步入婚姻的殿堂。
長大後的他們擁有一個到仙境旅遊的夢想,但在一次次的意外中他們花光了存好的積蓄,時間久了,人也老了,之後艾利病逝。永遠存不滿的撲滿和永遠無法達成的承諾成為了卡爾爺爺最沉痛的遺憾。
後來卡爾決定實現與艾莉的承諾,帶著屋子綁上氣球,離開前往仙境。過程中,意外地和一位童子軍小羅,展開一場荒野的叢林冒險之路。
途中遇到重重困難,邪惡勢力、夥伴受傷、發生爭執,甚至房子被燒,但卡爾爺爺還是不顧夥伴,固執的執著於抵達仙境。
好在最後卡爾醒悟了,為了拯救夥伴,他將屋內家具拋下,讓屋子變輕,放下一切。拯救出同伴後,卻也因此失去屋子,只好搭乘對手的飛行船回家。
故事最後,卡爾與艾莉的飛屋幸運地停留在仙境瀑布上,完成了艾莉的心願。
迪士尼電影《天外奇蹟》啟發一:籌備緊急預備金更安心
首先,如果你想要準備好應對生活中的突發事件或者經濟困難,那麼你需要先準備一些錢,這就是「緊急預備金」。
緊急預備金之所以如此重要,是因為可以幫助你應對生活中的各種突發情況,讓你的生活更加穩定。不會因為有突發狀況,一直擠壓到你的生活日常支出。
反觀迪士尼電影《天外奇蹟》中的卡爾和艾利,雖然為了夢想,設定了「夢想帳戶」一起存錢,但生活總是有許多突發狀況的,因為沒有先準備好所謂的「緊急預備金」,迫不得將存錢罐一次次敲碎,又一次次重新存錢。
迪士尼電影《天外奇蹟》啟發一:籌備緊急預備金更安心
首先,如果你想要準備好應對生活中的突發事件或者經濟困難,那麼你需要先準備一些錢,這就是「緊急預備金」。
緊急預備金之所以如此重要,是因為可以幫助你應對生活中的各種突發情況,讓你的生活更加穩定。不會因為有突發狀況,一直擠壓到你的生活日常支出。
反觀迪士尼電影《天外奇蹟》中的卡爾和艾利,雖然為了夢想,設定了「夢想帳戶」一起存錢,但生活總是有許多突發狀況的,因為沒有先準備好所謂的「緊急預備金」,迫不得將存錢罐一次次敲碎,又一次次重新存錢。
最終,很遺憾的,來不及在老奶奶艾利在世時,一起去南美洲冒險。想一想,若一開始生活中就存了「緊急預備金」,這故事結局會不會變得不一樣呢?
具體來說,如果想要教孩子「籌備緊急預備金」,你可以嘗試以下作法:
- 作法一:建立儲蓄習慣
- 作法二:設定目標金額
- 作法三:拆解每周執行
為了更好達成成果,過程中,你可以帶著孩子嘗試以下小技巧,增加成功率:
- 技巧一:善用「夢想帳戶」:把存「籌備緊急預備金」當作是第一個要完成的夢想。
- 技巧二:親子一起來存錢:各自設定一目標,互相鼓勵互相監督。
- 技巧三:設定完成小獎勵:當完成時,給自己一個免費又開心的小獎勵。
然而,過程中,有幾個細節你需要特別注意:
- 注意事項一:設定目標金額時過於樂觀。
不管是大人小孩,生活上總有一定會花錢的地方,不要設定成金額要大、達成時間要快,自己會「超級省錢」來完成,太過嚴苛、反而容易放棄。
- 注意事項二:動用標準過低或太隨興。
「緊急預備金」是真的特殊事項才可以動用的,千萬不要變成一筆可隨時之用的預算,這樣反而會失去設定「緊急預備金」的意義。
當然,上面這兩個需要注意的事項,運用在孩子身上時,我們可以放寬標準,重點先讓孩子體會到有「緊急預備金」的優點。
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迪士尼電影《天外奇蹟》啟發二:懂人生理財規劃更幸福
人生重要的目標,受限於金錢無法達成。
為甚麼這樣說,因為在迪士尼電影《天外奇蹟》中你可以發現,無法達成卡爾與艾莉人生目標的重要關鍵就是「錢」。
「錢」雖不是萬能,但有 90 % 以上的人生夢想都是需要財務的支持。有充足的金錢,也可以讓我們的人生有更多選擇的可能。
接著,來到第二步,人生理財規劃是指將個人或家庭的財務狀況與人生目標結合,制定一套可行的財務計劃,來幫助實現人生的目標。
人生理財規劃之所以如此重要,是因為人生不同階段,會有不同的財務需求,例如:結婚、生子、購屋、退休 …… 等,進行人生理財規劃可以確保每個階段,可以擁有足夠的財務支援來面對生活。
舉例來說,進行「人生理財規劃」時,你可以嘗試以下作法:
- 作法一:運用管理學上的「 S. M. A. R. T. 」法則設定目標。
- 作法二:評估財務現況與未來收入。
- 作法三:計算每個人生階段需要的支出。
「人生理財規劃」是一個需要長期進行的目標,若沒一定的紀律,很容易放棄或受到外界誘惑而改變,為了更好達成成果,過程中,你可以嘗試以下小技巧,增加成功率:
- 技巧一:每年定期檢視一次。
人生總是充滿變化,「理財規劃」更需要定期檢視,若怕自己忘記,可以設定成每年 1 月 1 日或是自己的生日,當作是「人生理財規劃日」。
- 技巧二:設計自動執行機制。
如前面所述,「人生理財規劃」是個需要長期紀律進行的目標,我們可以透過一些銀行自動分離帳戶、定期定額投資等等,讓部分動作自動以袖筒性的執行,降低我們人性弱點的影響。
- 技巧三:尋求專業人員意見。
「人生理財規劃」不是只有存錢而已,甚至涉及保險、稅務、投資、傳承等等許多相關議題,尋求專業意見,可以讓你的人生理財規畫更加完整。
然而,過程中,有幾個細節你需要特別注意:
- 注意事項一:沒有明確的目標。
許多人在進行人生理財規畫時,很容易只想到錢越多越好,只把賺更多錢作為目標,但不知到底要賺到多少才足夠?
- 注意事項二:想快速致富。
這是曾經我也會犯的毛病,但累積資產其實需要時間。想快速常常讓自己反而暴露在虧損的風險中。只要有好的理財規劃,做好風險管控、善用複利效益,時間到了就自然水到渠成。
就像股神巴菲特 99 % 的財富,都是 50 歲後累積的。
亞馬遜 CEO 貝佐斯曾經問巴菲特:「你的投資理念非常簡單,為什麼大家不直接複製你的做法呢?」
巴菲特回答:「因為沒有人願意慢慢變富。」
所以「有耐心」是致富的關鍵。
推薦延伸閱讀:幫助人生更好的 5 大理財觀念,每個階段都該有專屬規劃!
迪士尼電影《天外奇蹟》啟發三:學沉沒成本決策更智慧
引導孩子理解「沉沒成本」如此重要,是因為可以適時的止損,重新將時間或資源投入更有價值的事物上。
最有名的「沉沒成本」的測試就是:看一場電影,如果中途發現不好看,你會選擇花時間繼續看?還是走人?
若沒有很強烈的「沉沒成本」概念,大部分的人常常因為已經買了票,為了不浪費票錢,就會繼續看完整場電影,這就是「沉沒成本」的一種體現。
在這部迪士尼電影中是這樣表達的:政府推動興建摩天大樓的計畫,要求卡爾爺爺搬離住處,但卡爾爺爺拼了命也要守護與艾莉奶奶共同生活的房子,不肯離開。
迪士尼電影《天外奇蹟》啟發三:學沉沒成本決策更智慧
第三步,灌輸「沉沒成本」觀念,告訴孩子放手不代表不好。
而「沉沒成本」就是指已經付出的成本或時間,無法回收。
由於已經花費了成本,所以往往會讓人感到不願意放棄,即使內心知道這樣做可能不是最好的選擇,仍會選擇繼續投入時間和金錢。
在這部迪士尼電影中是這樣表達的:政府推動興建摩天大樓的計畫,要求卡爾爺爺搬離住處,但卡爾爺爺拼了命也要守護與艾莉奶奶共同生活的房子,不肯離開。
直到遇見了童子軍小羅,卡爾改造了小木屋,讓無數的彩色氣球帶著房子和自己開始冒險,最後為了救人,放棄屋內的家具與房子。當到達了夢想的「仙境瀑布」後,卡爾靜下來翻閱艾莉的冒險日記,才體悟到艾莉與他已經走過一生的冒險,是時候放下,開始他另一個新的旅程。
引導孩子理解「沉沒成本」如此重要,是因為可以適時的止損,重新將時間或資源投入更有價值的事物上。
最有名的「沉沒成本」的測試就是:看一場電影,如果中途發現不好看,你會選擇花時間繼續看?還是走人?
若沒有很強烈的「沉沒成本」概念,大部分的人常常因為已經買了票,為了不浪費票錢,就會繼續看完整場電影,這就是「沉沒成本」的一種體現。
具體來說,若你也想進行引導時,你可以嘗試以下作法:
- 作法一:善用實例舉例。像是上面所提到的看電影例子。
- 作法二:練習刻意忽略。做選擇時,告訴自己要不在乎已經投入而無法回收的成本。
- 作法三:加入機會成本。「機會成本」是指是指在做出一個決定時,放棄的最高價值的選擇。有時加入此概念,更能協助你理性的做判斷。
「沉沒成本」這個概念對於商業決策和日常生活中都很重要,但孩子可能不容易理解這個抽象概念。為了更好達成成果,過程中,你可以嘗試以下小技巧,增加成功率:
- 技巧一:讓孩子參與決策並執行。
透過生活上真實事情的決策,讓孩子親身思考如何做選擇,像是買了不好吃的零食時,該怎麼處理?吃完?丟掉?送人?
- 技巧二:引導孩子提出問題反思。
延續技巧一,與孩子討論為何有這決定?做這決定時你心中會有猶豫矛盾嗎?
- 技巧三:鼓勵孩子從錯誤中學習。
告訴孩子,有時候我們會做出錯誤的決定,這是正常的,但重要的是勇於承認並且快速修正,從錯誤中學習,避免再犯同樣的錯誤。
然而,過程中,有幾個細節你需要特別注意:
- 注意事項一:過度輕率拋棄。
別濫用「沉沒成本」,輕率地放棄已經投入的事物,這樣可能反而浪費之前的努力和投入。
- 注意事項二:忽略其他因素。
一件事情的決策過程,會有許多因素需要綜合考量,只有強調「沉沒成本」會讓人忽略其他影響因素,反而做錯選擇。
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結語:《天外奇蹟》一部迪士尼電影帶著你和孩子培養理財觀念
總結來說《天外奇蹟》這一部簡單童趣的迪士尼電影,卻潛藏著許多理財觀念的反思。
從這篇文章可以看到儲存「緊急預備金」帶給我們生活的安定;「人生理財規劃」對完成人生目標的重要;善用「沉沒成本」讓我們更有智慧的面對選擇。
透過今天分享的電影欣賞學財商,我希望可以啟發你找到更多方式引導孩子「從生活,學財商」的好點子。
如果你想開啟第一步,你可以先嘗試跟孩子一起看這電影,看完時,從我們剛剛上面所寫的三個主題中挑選一個,與孩子一起聊聊。
邀請你持續關注我之後的文章,我會結合過往財會專業工作與兒童理財教學的經驗,分享更多正確引導孩子財商的理財教育,讓爸媽成為孩子最好的理財力教練。
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